El siguiente comentario es una apreciación de especialistas del puesto de bolsa Interbolsa. Lo único que hago es reproducirlo por su actualidad y por el posible impacto de lo que sucede en los Estados Unidos para los fondos de pensión, inversión y el mercado de valores costarricense en general.
Más adelante, sumaré comentarios y valoraciones propias de lo que está pasando...
------
Interbolsa: ¿Se verá afectado el mercado de valores costarricense ante la caída de las bolsas internacionales?
Durante los últimos días los mercados financieros globales se han desplomado por el creciente temor de los inversores de una eventual recesión en los Estados Unidos. Esto motivó que la Reserva Federal de Estados Unidos (FED) redujera la tasa de referencia de fondos federales, de 4,25% a 3,5%. Esta reducción en tres cuartos de punto porcentual es para hacer frente al debilitamiento de las condiciones económicas, como consecuencia de la crisis bancaria ocasionada por los créditos hipotecarios denominados “subprime” y el aumento de los riesgos que gravitan sobre el crecimiento de los Estados Unidos.
La crisis bancaria de los Estados Unidos NO se esperaría que tenga un impacto en el sistema financiero costarricense. La composición de las carteras hipotecarias en el mercado costarricense no cuenta con hipotecas de este tipo. El crédito hipotecario en Costa Rica es para financiar a residentes y las políticas crediticias no se flexibilizaron como en el caso de los Estados Unidos, que permitió que los bancos norteamericanos otorgaran crédito a malos pagadores. Por otra parte, la morosidad de las carteras crediticias en Costa Rica se mantiene dentro de los rangos normales de operación que establecen los reguladores bancarios.
El mercado de valores accionario costarricense es reducido y NO se esperaría una caída de este tipo. Como consecuencia de que los ingresos de las empresas que cotizan en bolsa están muy concentrados en el mercado doméstico. Por tanto, los niveles esperados de utilidad de estas empresas no sufrirán grandes cambios.
El mercado de participaciones de fondos de inversión inmobiliarios en la Bolsa Nacional de Valores (BNV) se considera que NO experimentaría variaciones. En primer lugar, no se esperaría una reducción de las áreas alquiladas, principalmente porque los inmuebles se han arrendado a actividades comerciales y de oficina. Para el segmento de oficinas, en muchos casos se cuenta con contratos de arrendamiento directamente con casas matrices que respaldan o le otorgan un mecanismo de seguridad al fondo inmobiliario. Adicionalmente, el establecimiento de oficinas en el país por parte de las empresas globales ha buscado estabilidad, calidad de la mano de obra y operar con menores costos, estos atributos no se modificarán ante un panorama recesivo en EEUU, dado que un cambio podría resultarles más perjudicial. Para el segmento comercial, las áreas arrendadas guardan una relación con la atención del crecimiento natural de la población y de los residentes del exterior.
El mercado de deuda podría eventualmente experimentar un aumento de precios. Como consecuencia de la baja de tasas de interés en los Estados Unidos podría esperarse un incremento de la diferencia entre las tasas de interés locales versus las internacionales, esto podría provocar una apreciación de los títulos valores del mercado de deuda costarricense. En el caso de los fondos de inversión financieros que están concentrados en títulos de deuda local se esperaría un incremento en los rendimientos para el presente año.
Oportunidad de negocio
En INTERBOLSA esperamos una revaloración de los títulos de deuda pública de Costa Rica, lo cual ocasionará oportunidades para tomar ganancias. En caso de que un inversionista sea poseedor de títulos de deuda y estos incrementen de precio, podría realizar ganancias de capital.
En INTERBOLSA estimamos que el euro se fortalecerá con respecto al dólar. En caso de que un inversionista esté buscando diversificación de monedas, los instrumentos o fondos de inversión en euros serán una alternativa de inversión. Pues se podría experimentar una apreciación de la moneda y un incremento en los precios de los activos financieros denominados en euros.
En INTERBOLSA le aconsejamos tener CAUTELA en la toma de decisiones ante los cambios significativos que se han experimentado en las bolsas de valores internacionales. En caso de duda le instamos a que canalice a través de su ejecutivo sus inquietudes y consultas. Le recordamos nuestro nuevo número de teléfono 503-7777.
martes, 22 de enero de 2008
jueves, 17 de enero de 2008
Ahorro: ¿cómo empezar?
Para la mayoría de los costarricenses, ahorrar es una palabra poco habitual en su vocabulario. Es muy frecuente que la gente haga bromas con eso y tenga cientos de justificaciones para decir por qué no puede ahorrar.
Pocas veces decimos: intento ahorrar, pero se me hace difícil. Simplemente descartamos hacerlo a la primera.
Lo que pasa es que vivimos en una cultura poco acostumbrada al ahorro. Y no solo hablando en términos monetarios. Desde niños, recordamos cómo en nuestras casas se dejaba abierto el tubo de la pila hasta por horas, desperdiciándose una gran cantidad de agua; dejamos el televisor encendido aún sin nadie viéndolo y muchas veces dejamos el auto encendido a pesar de estar varios minutos estacionados. Costa Rica es uno de los países con mayor número de minutos de uso de teléfono móvil per cápita.
Si no aprendemos a ahorrar en estas cosas, menos podremos hacerlo con nuestro dinero.
Entonces, para empezar a ahorrar será necesario un cambio de actitud: cerrar bien la llave del agua, reparar las fugas, apagar las luces que no se necesiten y aprovechar los planes de ahorro que ofrece la Compañía de Fuerza y Luz, o utilizar el carro solo cuando sea necesario, entre otras cosas.
El ahorro económico vendrá por añadidura... si vemos una disminución en el recibo de la electricidad, agua o teléfono, muy probablemente dispondremos de algún dinero extra que podremos utilizar para otros gastos urgentes.
¿Ya estamos listos para ahorrar? Pues todavía no... es necesario que cada quien se ordene, elabore un presupuesto y defina cuánto puede dedicar a los diferentes gastos que tiene. Una vez establecido esto, se puede visualizar cuánto dinero le queda para ahorrar.
Si haciendo el desglose de gastos, no le queda dinero, será necesario que revise cada uno de los renglones. Ya hablamos de los recibos, pero también se pueden revisar ciertos gastos por ejemplo en ropa y artefactos electrónicos. Es bueno estar a la moda, pero es ridículo pagar caprichos por ello.
No hay necesidad de cambiar todo el vestidor cuando la mayoría de la ropa está en buenas condiciones, o desesperarse porque no me he comprado el ipod-nano con lector mp4.
Si de verdad se ordena bien, puede encontrar el dinero que necesita para iniciar un ahorro y empezar a tener un cambio en su situación económica. Próximamente explicaremos en esta sección un modelo de presupuesto que puede ser de gran utilidad.
Pocas veces decimos: intento ahorrar, pero se me hace difícil. Simplemente descartamos hacerlo a la primera.
Lo que pasa es que vivimos en una cultura poco acostumbrada al ahorro. Y no solo hablando en términos monetarios. Desde niños, recordamos cómo en nuestras casas se dejaba abierto el tubo de la pila hasta por horas, desperdiciándose una gran cantidad de agua; dejamos el televisor encendido aún sin nadie viéndolo y muchas veces dejamos el auto encendido a pesar de estar varios minutos estacionados. Costa Rica es uno de los países con mayor número de minutos de uso de teléfono móvil per cápita.
Si no aprendemos a ahorrar en estas cosas, menos podremos hacerlo con nuestro dinero.
Entonces, para empezar a ahorrar será necesario un cambio de actitud: cerrar bien la llave del agua, reparar las fugas, apagar las luces que no se necesiten y aprovechar los planes de ahorro que ofrece la Compañía de Fuerza y Luz, o utilizar el carro solo cuando sea necesario, entre otras cosas.
El ahorro económico vendrá por añadidura... si vemos una disminución en el recibo de la electricidad, agua o teléfono, muy probablemente dispondremos de algún dinero extra que podremos utilizar para otros gastos urgentes.
¿Ya estamos listos para ahorrar? Pues todavía no... es necesario que cada quien se ordene, elabore un presupuesto y defina cuánto puede dedicar a los diferentes gastos que tiene. Una vez establecido esto, se puede visualizar cuánto dinero le queda para ahorrar.
Si haciendo el desglose de gastos, no le queda dinero, será necesario que revise cada uno de los renglones. Ya hablamos de los recibos, pero también se pueden revisar ciertos gastos por ejemplo en ropa y artefactos electrónicos. Es bueno estar a la moda, pero es ridículo pagar caprichos por ello.
No hay necesidad de cambiar todo el vestidor cuando la mayoría de la ropa está en buenas condiciones, o desesperarse porque no me he comprado el ipod-nano con lector mp4.
Si de verdad se ordena bien, puede encontrar el dinero que necesita para iniciar un ahorro y empezar a tener un cambio en su situación económica. Próximamente explicaremos en esta sección un modelo de presupuesto que puede ser de gran utilidad.
martes, 15 de enero de 2008
Una solución en que todos ganamos
Uno de los grandes pecados del mercado de valores costarricense es la poca capacidad de generar instrumentos de inversión que permitan canalizar el ahorro nacional en proyectos importantes de infraestructura.
Por eso llama la atención el reciente anuncio del Banco Nacional de acuerdos con diferentes entidades gubernamentales que permitirán hacer inversiones por US$600 millones, sin incurrir en gastos adicionales a la ya pesada carga de deuda que tiene el Estado.
Esto se logrará gracias a la firma de fideicomisos de titularización con la diferentes entidades públicas.
Ya se tiene el refrendo contralor en los contratos de fideicomisos de titularización entre el Banco Nacional e INCOP e ICT, así como en el firmado con la Caja Costarricense del Seguro Social (CCSS) y con la Universidad de Costa Rica. El primero busca la generación de infraestructura turística para la zona del Pacífico pero principalmente para el área de Puntarenas, y para el mismo sector se están iniciando trabajos para lograr un alcantarillado sanitario.
Por su parte el contrato con la CCSS, cuenta con el objetivo primordial de construir infraestructura hospitalaria de diferentes niveles, desde pequeñas clínicas (EBAIS) hasta grandes hospitales.
En el caso del contrato de fideicomiso de titularización de flujos futuros entre el Banco Nacional y la Universidad de Costa Rica (UCR) se utilizará para la construcción de los diferentes edificios que esta necesitando esa casa de estudios superiores.
Pero además se esta trabajando con otras entidades públicas con las que se espera en un corto plazo, contar con el banderazo de salida.
¿En qué consisten los acuerdos?
El Banco Nacional firma un acuerdo con una de las entidades mencionadas, para la creación de un fideicomiso. El fideicomiso es una figura por la cual un ente como la Caja del Seguro instrumenta las directrices y lineamientos bajo los cuales el Fideicomiso construiría la infraestructura necesaria, y con el fin de que éste administre algunos bienes o derechos aportados por un período de tiempo determinado.
Este fideicomiso, a su vez, registrará ante la Superintendencia General de Valores una emisión de títulos valores (bonos) que se venderán a los inversionistas en la bolsa de valores. El dinero que se recaude con la venta de los bonos se utilizará para construir el proyecto en cuestión (una clínica, un Ebais, etc.), y posteriormente se le arrendará a la entidad por un tiempo determinado.
El fideicomiso adquiere un compromiso con los compradores, de ofrecerles una rentabilidad por un tiempo determinado, y al vencimiento del bono, se compromete a devolver el dinero que inicialmente le dieron por él. Se entiende que el dinero proveniente del pago de alquileres servirá para pagar los bonos y la tasa de interés.
Al finalizar el fideicomiso la totalidad de los bienes y derechos que administra el mismo, son devueltos al Fideicomitente (entidad pública) y el fideicomiso se disuelve.
En otras palabras, con los dineros que proveerá la misma CCSS en el futuro, se pueden construir las obras HOY. Y lo mejor, con los propios ahorros de los costarricenses.
De esta manera, se pueden crear obras actualmente que de otra manera, habrá que esperar años hasta obtener todos los recursos, o bien incurrir en préstamos relativamente onerosos para construir las obras necesarias, con el consiguiente atraso en licitaciones, papeleos y demás. Importa destacar que el fideicomiso no sólo logra el financiamiento sin también la gestión y construcción de los diferentes proyectos.
Pero no solo las personas con mucho dinero podrán invertir en estos proyectos, o los grandes fondos de inversión. También muchos ciudadanos a través de los recursos depositados en sus fondos de pensión, por ejemplo.
Una figura muy similar se utilizó para los proyectos hidroeléctricos Peñas Blancas y Cariblanco, que se construyeron gracias a fideicomisos de titularización y en el que el ICE, no debió incurrir en endeudamiento para construirlos.
Precisamente, el ICE utilizará la misma figura pero para el proyecto térmico Garabito, una planta de 200 megavatios con un costo de US$200 millones.
¿Cuál es la ventaja para el ahorrante o inversionista?
Posiblemente muchos costarricenses no podrán acceder directamente a estos títulos en el mercado de valores. Pero es importante que sepan que los fondos de pensiones, por ejemplo, sí los pueden comprar.
Un fondo de pensiones que obtenga estos bonos cuenta con la ventaja de tener un nuevo instrumento de inversión y una oportunidad para diversificar su portafolio, es decir, no tener todas sus inversiones en un mismo emisor.
Si por ejemplo, el fondo en el que usted tiene su dinero está todo invertido en títulos de Hacienda, en una eventual baja en los precios o las tasas, el fondo podría tener variaciones importantes que afectarían la rentabilidad del afiliado. Pero si este fondo cuenta con una parte en títulos de Hacienda, otra en bonos de bancos, títulos de los fideicomisos en mención y una pequeña parte en acciones; podría sobrellevar mejor una eventual crisis y así beneficiar a los ahorrantes.
Otro beneficio es que por fin se lograría el viejo sueño de utilizar el ahorro de los costarricenses para beneficio de ellos mismos.
=======
Minientrevista
Ronald Vargas, director de Banca de Inversión Banco Nacional
¿Se hará una sola emisión para todos los fideicomisos o serán varias emisiones pequeñas?
Se harían emisiones por aparte, porque los emisores son diferentes, los proyectos son diferentes y los riesgos también son diferentes. Para el inversionista es mejor separarlos para que pueda diversificar su riesgo de acuerdo con su mejor interés.
También por los límites regulatorios es muy importante tenerlos separados para que los fondos de pensiones puedan acceder a ellos.
¿El inversionista individual podría entrar en esos proyectos?
Por supuesto, será en la misma línea de Peñas Blancas y Cariblanco, con el objetivo de que pequeños inversionistas puedan colocar ahí sus recursos. Aunque uno entendería que podría entrar a través de los fondos de inversión, lo importante sería lograr una democratización de la propiedad y que la gente sienta que aparte del beneficio social de los servicios de salud o educacionales también tengan la rentabilidad que generan los bonos.
Por eso llama la atención el reciente anuncio del Banco Nacional de acuerdos con diferentes entidades gubernamentales que permitirán hacer inversiones por US$600 millones, sin incurrir en gastos adicionales a la ya pesada carga de deuda que tiene el Estado.
Esto se logrará gracias a la firma de fideicomisos de titularización con la diferentes entidades públicas.
Ya se tiene el refrendo contralor en los contratos de fideicomisos de titularización entre el Banco Nacional e INCOP e ICT, así como en el firmado con la Caja Costarricense del Seguro Social (CCSS) y con la Universidad de Costa Rica. El primero busca la generación de infraestructura turística para la zona del Pacífico pero principalmente para el área de Puntarenas, y para el mismo sector se están iniciando trabajos para lograr un alcantarillado sanitario.
Por su parte el contrato con la CCSS, cuenta con el objetivo primordial de construir infraestructura hospitalaria de diferentes niveles, desde pequeñas clínicas (EBAIS) hasta grandes hospitales.
En el caso del contrato de fideicomiso de titularización de flujos futuros entre el Banco Nacional y la Universidad de Costa Rica (UCR) se utilizará para la construcción de los diferentes edificios que esta necesitando esa casa de estudios superiores.
Pero además se esta trabajando con otras entidades públicas con las que se espera en un corto plazo, contar con el banderazo de salida.
¿En qué consisten los acuerdos?
El Banco Nacional firma un acuerdo con una de las entidades mencionadas, para la creación de un fideicomiso. El fideicomiso es una figura por la cual un ente como la Caja del Seguro instrumenta las directrices y lineamientos bajo los cuales el Fideicomiso construiría la infraestructura necesaria, y con el fin de que éste administre algunos bienes o derechos aportados por un período de tiempo determinado.
Este fideicomiso, a su vez, registrará ante la Superintendencia General de Valores una emisión de títulos valores (bonos) que se venderán a los inversionistas en la bolsa de valores. El dinero que se recaude con la venta de los bonos se utilizará para construir el proyecto en cuestión (una clínica, un Ebais, etc.), y posteriormente se le arrendará a la entidad por un tiempo determinado.
El fideicomiso adquiere un compromiso con los compradores, de ofrecerles una rentabilidad por un tiempo determinado, y al vencimiento del bono, se compromete a devolver el dinero que inicialmente le dieron por él. Se entiende que el dinero proveniente del pago de alquileres servirá para pagar los bonos y la tasa de interés.
Al finalizar el fideicomiso la totalidad de los bienes y derechos que administra el mismo, son devueltos al Fideicomitente (entidad pública) y el fideicomiso se disuelve.
En otras palabras, con los dineros que proveerá la misma CCSS en el futuro, se pueden construir las obras HOY. Y lo mejor, con los propios ahorros de los costarricenses.
De esta manera, se pueden crear obras actualmente que de otra manera, habrá que esperar años hasta obtener todos los recursos, o bien incurrir en préstamos relativamente onerosos para construir las obras necesarias, con el consiguiente atraso en licitaciones, papeleos y demás. Importa destacar que el fideicomiso no sólo logra el financiamiento sin también la gestión y construcción de los diferentes proyectos.
Pero no solo las personas con mucho dinero podrán invertir en estos proyectos, o los grandes fondos de inversión. También muchos ciudadanos a través de los recursos depositados en sus fondos de pensión, por ejemplo.
Una figura muy similar se utilizó para los proyectos hidroeléctricos Peñas Blancas y Cariblanco, que se construyeron gracias a fideicomisos de titularización y en el que el ICE, no debió incurrir en endeudamiento para construirlos.
Precisamente, el ICE utilizará la misma figura pero para el proyecto térmico Garabito, una planta de 200 megavatios con un costo de US$200 millones.
¿Cuál es la ventaja para el ahorrante o inversionista?
Posiblemente muchos costarricenses no podrán acceder directamente a estos títulos en el mercado de valores. Pero es importante que sepan que los fondos de pensiones, por ejemplo, sí los pueden comprar.
Un fondo de pensiones que obtenga estos bonos cuenta con la ventaja de tener un nuevo instrumento de inversión y una oportunidad para diversificar su portafolio, es decir, no tener todas sus inversiones en un mismo emisor.
Si por ejemplo, el fondo en el que usted tiene su dinero está todo invertido en títulos de Hacienda, en una eventual baja en los precios o las tasas, el fondo podría tener variaciones importantes que afectarían la rentabilidad del afiliado. Pero si este fondo cuenta con una parte en títulos de Hacienda, otra en bonos de bancos, títulos de los fideicomisos en mención y una pequeña parte en acciones; podría sobrellevar mejor una eventual crisis y así beneficiar a los ahorrantes.
Otro beneficio es que por fin se lograría el viejo sueño de utilizar el ahorro de los costarricenses para beneficio de ellos mismos.
=======
Minientrevista
Ronald Vargas, director de Banca de Inversión Banco Nacional
¿Se hará una sola emisión para todos los fideicomisos o serán varias emisiones pequeñas?
Se harían emisiones por aparte, porque los emisores son diferentes, los proyectos son diferentes y los riesgos también son diferentes. Para el inversionista es mejor separarlos para que pueda diversificar su riesgo de acuerdo con su mejor interés.
También por los límites regulatorios es muy importante tenerlos separados para que los fondos de pensiones puedan acceder a ellos.
¿El inversionista individual podría entrar en esos proyectos?
Por supuesto, será en la misma línea de Peñas Blancas y Cariblanco, con el objetivo de que pequeños inversionistas puedan colocar ahí sus recursos. Aunque uno entendería que podría entrar a través de los fondos de inversión, lo importante sería lograr una democratización de la propiedad y que la gente sienta que aparte del beneficio social de los servicios de salud o educacionales también tengan la rentabilidad que generan los bonos.
jueves, 3 de enero de 2008
Sobrevivir en la cuesta de enero
Después de un gustazo, un trancazo, dicen por ahí.
Mucha gente se fue de rumba, gastó todo el aguinaldo, y tras de todo, consumió mucho más de lo que el dinero le alcanza.
Era deseable que la gente ahorrara un poco de su ingreso extraordinario para estas fechas, pero el tiempo no se puede volver atrás, y ahora lo que queda es encarar la situación.
¿Cómo sobrevivir ahora, cuando no se tiene dinero ni para pasar la primera quincena, y encima ya viene la época de las compras escolares? Algunos dicen que es la cuesta de enero, febrero, marzo...
Yo diría que también, es la oportunidad para ordenar, de una vez por todas, su situación financiera.
A continuación daremos algunos consejos, que iremos ampliando conforme aparezcan más sugerencias y casos particulares de algunos lectores que pueden ayudar a enriquecer este espacio:
1-Elaborar un presupuesto. Haga una lista de todos los gastos que tiene pendiente para los próximos días y determine de cuánto dinero dispone. Esto le permitirá verificar las necesidades más urgentes (luz, agua, teléfono) y cuáles puede cancelar después.
2-Sin sacrificar el alimento del hogar, prescinda de comprar ciertos productos en el supermercado que no son tan necesarios. Por eso, mejor escoja sitios que no ofrezcan tanta variedad de productos para no caer en la tentación. Ah, y vaya con el estómago lleno, pues eso le ayudará a no dejarse llevar por un antojo.
3-Consolide las deudas de sus tarjetas de crédito en una sola. Las tarjetas ofrecen sistemas de compra de saldos, por lo que lo aconsejable es que utilice la tarjeta con menor tasa y mayor plazo. Así se mantendrá al día con sus acreedores y terminará pagando un interés bajo.
Hay entidades bancarias que ofrecen créditos en uno o dos días. Por lo general, las tasas que ofrecen son más bajas que las de las tarjetas, por lo que puede considerar esta opción para fusionar sus deudas en una sola.
4-Ante la necesidad de efectivo, una buena medida es hacer una venta de garage, o bien, a través de internet. Muchas cosas que no necesita pueden resultar atractivas para sus vecinos. No es recomendable que vaya a una compra-venta, porque lo que le ofrecen por su artículo es muy poco, el interés es muy alto, y si no consigue el dinero luego, perderá el bien.
5-Siguiendo con el uso del internet, puede ser más económico para usted hacer sus pagos a través de la red, o bien por medio de rebajos automáticos, en vez de ir usted mismo a hacer los pagos. Esto le ahorrará tiempo y dinero.
6-Minimice al máximo las salidas en el automóvil. Utilice el autobús, principalmente en estos días en que no hay tanto tráfico por motivo de las vacaciones.
6-Un consejo más: explíquele con claridad a su familia la situación económica por la que se está atravesando y pídales que le ayuden, no solo con el ahorro de energía, agua, teléfono e internet, sino también con un uso más eficiente de los recursos del hogar. Esto no solo ayudará a cuidar el ambiente, sino también a disponer de un poco más de dinero para el próximo mes.
Mucha gente se fue de rumba, gastó todo el aguinaldo, y tras de todo, consumió mucho más de lo que el dinero le alcanza.
Era deseable que la gente ahorrara un poco de su ingreso extraordinario para estas fechas, pero el tiempo no se puede volver atrás, y ahora lo que queda es encarar la situación.
¿Cómo sobrevivir ahora, cuando no se tiene dinero ni para pasar la primera quincena, y encima ya viene la época de las compras escolares? Algunos dicen que es la cuesta de enero, febrero, marzo...
Yo diría que también, es la oportunidad para ordenar, de una vez por todas, su situación financiera.
A continuación daremos algunos consejos, que iremos ampliando conforme aparezcan más sugerencias y casos particulares de algunos lectores que pueden ayudar a enriquecer este espacio:
1-Elaborar un presupuesto. Haga una lista de todos los gastos que tiene pendiente para los próximos días y determine de cuánto dinero dispone. Esto le permitirá verificar las necesidades más urgentes (luz, agua, teléfono) y cuáles puede cancelar después.
2-Sin sacrificar el alimento del hogar, prescinda de comprar ciertos productos en el supermercado que no son tan necesarios. Por eso, mejor escoja sitios que no ofrezcan tanta variedad de productos para no caer en la tentación. Ah, y vaya con el estómago lleno, pues eso le ayudará a no dejarse llevar por un antojo.
3-Consolide las deudas de sus tarjetas de crédito en una sola. Las tarjetas ofrecen sistemas de compra de saldos, por lo que lo aconsejable es que utilice la tarjeta con menor tasa y mayor plazo. Así se mantendrá al día con sus acreedores y terminará pagando un interés bajo.
Hay entidades bancarias que ofrecen créditos en uno o dos días. Por lo general, las tasas que ofrecen son más bajas que las de las tarjetas, por lo que puede considerar esta opción para fusionar sus deudas en una sola.
4-Ante la necesidad de efectivo, una buena medida es hacer una venta de garage, o bien, a través de internet. Muchas cosas que no necesita pueden resultar atractivas para sus vecinos. No es recomendable que vaya a una compra-venta, porque lo que le ofrecen por su artículo es muy poco, el interés es muy alto, y si no consigue el dinero luego, perderá el bien.
5-Siguiendo con el uso del internet, puede ser más económico para usted hacer sus pagos a través de la red, o bien por medio de rebajos automáticos, en vez de ir usted mismo a hacer los pagos. Esto le ahorrará tiempo y dinero.
6-Minimice al máximo las salidas en el automóvil. Utilice el autobús, principalmente en estos días en que no hay tanto tráfico por motivo de las vacaciones.
6-Un consejo más: explíquele con claridad a su familia la situación económica por la que se está atravesando y pídales que le ayuden, no solo con el ahorro de energía, agua, teléfono e internet, sino también con un uso más eficiente de los recursos del hogar. Esto no solo ayudará a cuidar el ambiente, sino también a disponer de un poco más de dinero para el próximo mes.
Presentación
Este 3 de enero de 2008 inicié la elaboración de un pequeño rincón en la red de redes con el propósito de servir de guía para todas aquellas personas que tienen miles de inquietudes acerca de cuál es la mejor forma de cuidar, administrar e invertir su dinero.
La página está dirigida principalmente a costarricenses, ante la escasa cantidad de espacios que se dedican a este tema en el país. Muchas veces, la gente necesita información sencilla, precisa y consejos prácticos y no los encuentran fácilmente, o por lo menos no están ajustados a la realidad local.
No obstante, el espacio puede ser también muy útil para ciudadanos de otras nacionalidades.
No pretendo ser un especialista en el tema. Simplemente soy un periodista, y como tal, intentaré dar la información más clara y precisa que se pueda, consultando fuentes y haciendo entrevistas a los especialistas para apoyar los aportes y comentarios en este espacio.
Se pretende que en este blog, el internauta encuentre información práctica y muy útil sobre cómo superar problemas financieros, cómo hacer un presupuesto, en qué invertir sus ahorros, qué son los fondos de inversión y de pensión. Además, se harán comentarios sobre algunas situaciones que se dan en la economía y que pueden afectar nuestro bolsillo.
De vez en cuando, se incluirán comentarios sobre una herramienta financiera muy poco utilizada en nuestro país pero que puede ser la respuesta a los problemas de infraestructura que tenemos: la titularización.
Espero que este sitio sea de su utilidad, y por supuesto agradeceré las preguntas, comentarios y aportes de todos, y así convertir esto en un sitio totalmente interactivo.
¡Feliz año a todos!
La página está dirigida principalmente a costarricenses, ante la escasa cantidad de espacios que se dedican a este tema en el país. Muchas veces, la gente necesita información sencilla, precisa y consejos prácticos y no los encuentran fácilmente, o por lo menos no están ajustados a la realidad local.
No obstante, el espacio puede ser también muy útil para ciudadanos de otras nacionalidades.
No pretendo ser un especialista en el tema. Simplemente soy un periodista, y como tal, intentaré dar la información más clara y precisa que se pueda, consultando fuentes y haciendo entrevistas a los especialistas para apoyar los aportes y comentarios en este espacio.
Se pretende que en este blog, el internauta encuentre información práctica y muy útil sobre cómo superar problemas financieros, cómo hacer un presupuesto, en qué invertir sus ahorros, qué son los fondos de inversión y de pensión. Además, se harán comentarios sobre algunas situaciones que se dan en la economía y que pueden afectar nuestro bolsillo.
De vez en cuando, se incluirán comentarios sobre una herramienta financiera muy poco utilizada en nuestro país pero que puede ser la respuesta a los problemas de infraestructura que tenemos: la titularización.
Espero que este sitio sea de su utilidad, y por supuesto agradeceré las preguntas, comentarios y aportes de todos, y así convertir esto en un sitio totalmente interactivo.
¡Feliz año a todos!
Suscribirse a:
Entradas (Atom)
