El científico, ex astronauta y ahora empresario Franklin Chang Díaz colocó su empresa en la bolsa de valores costarricense, específicamente en el Mercado Alternativo para Acciones (MAPA).
Esto significa que las acciones de la empresa se venderán en un mercado restringido para inversionistas de mucho poder económico y que están conscientes del riesgo de invertir en una empresa muy nueva, pero con un gran proyecto en ciernes.
La empresa de Chang, llamada Ad Astra Rocket desarrolla un motor con una nueva tecnología (el plasma) que abaratará los costos del transporte espacial, además de que dicha tecnología puede utilizarse para la eliminación de desechos.
Su entrada a la bolsa lo hizo a través del grupo Aldesa y su patrocinador será Oscar Luis Chaves, accionista de dicho grupo.
"Mi deseo es ofrecerle al costarricense esta oportunidad cuando estamos empezando. En la medida que la empresa evolucione el valor de sus acciones podría estar fuera de su alcance", dijo Franklin Chang.
En un futuro, más costarricenses podrían invertir en este interesante proyecto cuando existan fondos de capital de riesgo, cuyos montos de participación son de menores proporciones. Sin embargo, quien invierta en este tipo de empresa deben saber que se exponen a grandes riesgos.
Esto no es para cualquiera, pero es una gran oportunidad para que más ticos participen de lleno en un proyecto auténticamente de la era espacial.
viernes, 25 de abril de 2008
miércoles, 23 de abril de 2008
Asegurar el carro contra robo podría salir más barato
Creo que esto puede ser una buena noticia para quienes sienten que es excesivo el costo de los seguros del vehículo:
A partir del 1 de junio, el Instituto Nacional de Seguros hará una modificación en las cláusulas del seguro voluntario de vehículos, permitiendo que los usuarios puedan pagar una cobertura por robo sin pagar la de colisión y vuelco, que es más costosa.
Para tener acceso a la cobertura F, robo o hurto (algo muy frecuente en estos días), el cliente del INS tiene que pagar también la D (colisión y vuelco), que es la de mayor costo.
Si bien es importante que la gente tenga asegurado su vehículo como una forma de cuidar su patrimonio, también es cierto que los costos son bastante onerosos, aparte de que no todos tienen la capacidad para hacer los pagos, en muchos casos trimestrales, a menos que haya adquirido el vehículo vía préstamo.
Precisamente el alto costo de los seguros en este país es uno de los motivos por lo que la gente prefiere no proteger su vehículo, ya que no ven el seguro como una inversión sino como un costo. A la larga, puede resultar peor no pagar el seguro, pero el costo de hacerlo es, para algunos bolsillos, prohibitivo.
Otra reforma que hará el INS será que la responsabilidad civil del seguro (daños a terceros) cubrirá al usuario aunque use un vehículo distinto al propio.
Estas medidas, que beneficiarán a los dueños de los vehículos, responden a una estrategia del instituto de aumentar el número de sus afiliados y tener un volumen que le permita competir en mejores condiciones frente a las compañías internacionales que vendrán una vez que se abra el mercado de seguros en nuestro país.
A partir del 1 de junio, el Instituto Nacional de Seguros hará una modificación en las cláusulas del seguro voluntario de vehículos, permitiendo que los usuarios puedan pagar una cobertura por robo sin pagar la de colisión y vuelco, que es más costosa.
Para tener acceso a la cobertura F, robo o hurto (algo muy frecuente en estos días), el cliente del INS tiene que pagar también la D (colisión y vuelco), que es la de mayor costo.
Si bien es importante que la gente tenga asegurado su vehículo como una forma de cuidar su patrimonio, también es cierto que los costos son bastante onerosos, aparte de que no todos tienen la capacidad para hacer los pagos, en muchos casos trimestrales, a menos que haya adquirido el vehículo vía préstamo.
Precisamente el alto costo de los seguros en este país es uno de los motivos por lo que la gente prefiere no proteger su vehículo, ya que no ven el seguro como una inversión sino como un costo. A la larga, puede resultar peor no pagar el seguro, pero el costo de hacerlo es, para algunos bolsillos, prohibitivo.
Otra reforma que hará el INS será que la responsabilidad civil del seguro (daños a terceros) cubrirá al usuario aunque use un vehículo distinto al propio.
Estas medidas, que beneficiarán a los dueños de los vehículos, responden a una estrategia del instituto de aumentar el número de sus afiliados y tener un volumen que le permita competir en mejores condiciones frente a las compañías internacionales que vendrán una vez que se abra el mercado de seguros en nuestro país.
miércoles, 16 de abril de 2008
Aprenda a invertir en el mercado de valores
"Invertir en el mercado de valores...¿cómo hacerlo?", es el título de la I Jornada del Inversionista, una actividad que la Superintendencia General de Valores (SUGEVAL) viene realizando desde hace un par de años.
Como su nombre lo indica, la charla tratará de explicarle a la audiencia cuáles son los pasos y qué aspectos deben tomarse en cuenta antes de decidirse a invertir en el mercado de las acciones y los bonos.
Los expositores serán Pamela Méndez, analista del departamento de Oferta Pública de la Sugeval y Melvin Garita, Director de la Unidad de Trade y Análisis de Lafise Valores Puesto de Bolsa.
La charla se llevará a cabo el próximo martes 22 de abril a las 5:30 p.m. en el Auditorio del Tribunal Supremo de Elecciones. La entrada es gratuita, previa confirmación al teléfono de la Sugeval (2243-4676) o a la dirección electrónica (correo@sugeval.fi.cr)
Ya está listo, además, el calendario para próximas charlas...
Mayo 20
Riesgos al invertir… ¿Cómo se gestionan?
Junio 17
Productos estructurados: ¿Qué son y a quiénes se dirigen?
Julio 15
Información para la toma de decisiones de inversión… antes y
después de invertir
Agosto 19
¿Cómo obtener su propio perfil de inversionista?
Septiembre 30
Lo que usted necesita saber sobre los derechos y deberes del
inversionista.
Octubre 21
¿Por qué invertir en acciones es una opción para usted?
Como su nombre lo indica, la charla tratará de explicarle a la audiencia cuáles son los pasos y qué aspectos deben tomarse en cuenta antes de decidirse a invertir en el mercado de las acciones y los bonos.
Los expositores serán Pamela Méndez, analista del departamento de Oferta Pública de la Sugeval y Melvin Garita, Director de la Unidad de Trade y Análisis de Lafise Valores Puesto de Bolsa.
La charla se llevará a cabo el próximo martes 22 de abril a las 5:30 p.m. en el Auditorio del Tribunal Supremo de Elecciones. La entrada es gratuita, previa confirmación al teléfono de la Sugeval (2243-4676) o a la dirección electrónica (correo@sugeval.fi.cr)
Ya está listo, además, el calendario para próximas charlas...
Mayo 20
Riesgos al invertir… ¿Cómo se gestionan?
Junio 17
Productos estructurados: ¿Qué son y a quiénes se dirigen?
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Información para la toma de decisiones de inversión… antes y
después de invertir
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¿Cómo obtener su propio perfil de inversionista?
Septiembre 30
Lo que usted necesita saber sobre los derechos y deberes del
inversionista.
Octubre 21
¿Por qué invertir en acciones es una opción para usted?
martes, 15 de abril de 2008
¿Nos podríamos ahogar en deudas?
En un artículo anterior comentaba sobre la prudencia que hay que tener antes de tomar un crédito, y no dejarse llevar por las oportunidades y las tasas bajas que existen en el mercado (aunque la verdad, las tarjetas de crédito siguen sin moverse del nivel en que se encuentran).
La preocupación que nos ahoguemos en deudas es latente en algunos sectores y, por supuesto, en los medios de comunicación. El pasado 7 de abril, La República publicó un artículo muy interesante de este tema, donde Eduardo Baldares hace una seria exposición del tema.
Lo transcribo tal cual adjuntando el enlace a la página donde el lector podrá encontrar opiniones de especialistas y testimonios de una interesante página deudoresanonimos.org, de la que me referiré en otro momento.
========
Auge crediticio podría convertirse en pesadilla morosa
Sobreendeudamiento infla burbuja de morosidad
• Facilidades de crédito aumentan riesgos de una crisis de morosidad con efecto dominó en la economía nacional
• Crece la cantidad de denuncias ante Comisión Nacional del Consumidor por incapacidad de pago
Eduardo Baldares
ebaldares@larepublica.net
Una pareja soñaba con paseos paradisíacos, pero muy pronto se vio succionada por el infierno de las deudas.
Aunque esta familia no tenía plata ni para comer, asfixiada por otros créditos para vivienda y vehículo, igual se comprometió a cancelar cuotas mensuales fuera de su alcance, por lo que obligada por el hambre tuvo que pedir ayuda.
“Es increíble. ¿Dónde tienen la cabeza estas personas? ¿Cómo pensar en viajes y en cierto tipo de carros sin tener el arroz y los frijoles solventados?”, se preguntó Cynthia Zapata, directora de la Comisión Nacional del Consumidor.
Afortunadamente esta historia de la vida real tuvo un final feliz, porque entre la firma y el pedido de auxilio no habían transcurrido los diez días del periodo de retractación, por lo que se pudo dar marcha atrás con el trámite. Limitada por las otras deudas, a esta familia al menos le alcanzó para el gallo pinto del día siguiente.
Pero no todos tienen tanta suerte, ni la oportunidad de rectificar. “Hay casos en los que no podemos hacer nada, porque no podemos darle trámite a una denuncia cuando un consumidor incumple un contrato que posiblemente no leyó, pero sí firmó”, reconoció Zapata, quien recomienda leer la letra menuda, así sea con lupa.
Los arrepentidos tardíos son los que pierden casas, carros o ven como les embargan su salario o les cobran delante de sus compañeros de trabajo. Estos morosos no pueden ni dormir en paz porque los llaman en la madrugada cobradores de pocas pulgas, quienes durante el día acosan, les respiran en la nuca.
Mientras las tasas de interés descienden por un tobogán las entidades bancarias se enfrascan en una guerra de promociones crediticias y lanzan anzuelos que muerden cada vez más costarricenses, en muchos casos sin tener en cuenta ninguna de las partes la capacidad de pago futura del deudor. Es decir, sin considerar el riesgo.
Casas, carros, viajes, cirugías para achicar o agrandar partes del cuerpo, televisores y hasta zapatos tenis, casi cualquier cosa se puede adquirir por la vía crediticia.
Ante la posibilidad de un cambio en las condiciones actuales del mercado financiero, esta situación le va dando forma a una potencial burbuja de morosidad.
Así sucedió en Estados Unidos, hoy en recesión. Allá se libró una batalla de créditos y la gente se endeudó, pero después no pudo pagar, perdió sus bienes y estos pasaron a manos de las entidades financieras y muchas de estas quebraron al devaluarse las propiedades por exceso de oferta.
“¿Qué pasaría si las tasas subieran y el ingreso real se estancara? Pues sencillamente habría una menor posibilidad de pago y a los bancos no les quedará otra más que liquidar créditos contra estimaciones de pérdidas y adjudicarse garantías hasta donde les sea posible. Es un peligro real”, razona Juan Muñoz, director de gestión de riesgo de Central American Money Market Brokers.
De hecho, aun cuando las tasas se mantienen a la baja, hay quienes están abusando del endeudamiento y lo sienten desde ya. “Nos llaman todos los días y cada vez en mayor cantidad para preguntarnos cómo dejar de pagar, pero no podemos hacer más que recomendarles que la próxima vez se informen bien, que lean las cláusulas y se cercioren de entenderlas. Y es que una vez pasado el periodo de retractación solo hay una salida: Pagar. El tico está hipotecando su futuro”, insistió la directora de la Comisión Nacional del Consumidor, avalada por los siguientes datos de la Superintendencia General de Entidades Financieras: Al menos 1 millón de deudores mantiene créditos por casi ¢5 millones de millones y en total la cartera atrasada o en cobro judicial es de ¢367 mil millones.
El riesgo va más allá de cada familia que calculó mal sus posibilidades de endeudamiento, pues una masiva incapacidad de pago afectaría la economía nacional. “Una crisis de morosidad crediticia hace que los bancos pierdan utilidades y patrimonio, los hace más vulnerables y débiles, por lo cual el público puede perder confianza en ellos y generar problemas de liquidez. Adicionalmente, una oferta de crédito como la actual se manifiesta con fuerza en mayores presiones inflacionarias”, explicó Muñoz.
Lo esencial es tener cuidado con el tipo de crédito que adquieren los consumidores, “especialmente con el tipo de tasas flotantes. No se dejen llevar por la cuota inicial más baja, sino por la forma brusca y acelerada en que podrían subir y cerciórese de que pueda hacerles frente a los compromisos adquiridos. Nunca está de más buscar asesoría profesional independiente en materia de inversiones, más allá de las entidades que le quieren vender”, recomendó Fernando Estrada, analista financiero de Aldesa.
¿Hasta qué punto es posible que cambien drásticamente las condiciones del mercado? Es un hecho. La situación de Estados Unidos, adonde va un 50% de nuestras exportaciones y de donde proviene la mayoría de la inversión extranjera directa, tarde o temprano se reflejará en Costa Rica, por lo que Francisco de Paula Gutiérrez, presidente del Banco Central, ha clamado por “prudencia y más prudencia” a los bancos en guerra por colocar créditos y a los ticos hambrientos por adquirirlos
“Banqueros y autoridades encargadas de la regulación y supervisión del sistema financiero tienen claro que la calidad de las carteras crediticias se pondrá a prueba cuando se desacelere la economía, suba el nivel de las tasas de interés o comience a flotar el tipo de cambio, producto del enfriamiento económico de Estados Unidos”, reflexionó Alberto Franco, socio consultor de Ecoanálisis.
Así que si tiene una deuda, procure pagarla, porque si bien no le pueden quitar los centímetros agregados o liposuccionados a su cuerpo, sí pueden embargarle su salario.
Recuerde, lo primero que debe tener muy en cuenta es su capacidad de pago en el evento de que las tasas de interés aumenten.“¿Cuán comprometido se vería su presupuesto familiar si la tasa de interés aumentara en cinco o diez puntos? Los bancos tienen que ayudar a realizar estos cálculos, de lo contrario a ellos les rebotaría la potencial morosidad que podrían estar incubando”, concluye Muñoz, para quien no se trata de satanizar los créditos, sino de tener claro que los excesos son inconvenientes.
“Los créditos son de gran ayuda… si se utilizan responsablemente, pero la decisión final de cómo usarlos depende exclusivamente de cada persona. Sería bueno que acudieran a profesionales en asesoramientos financieros”, finalizó Estrada.
http://www.larepublica.net/app/cms/www/index.php?pk_articulo=9059
La preocupación que nos ahoguemos en deudas es latente en algunos sectores y, por supuesto, en los medios de comunicación. El pasado 7 de abril, La República publicó un artículo muy interesante de este tema, donde Eduardo Baldares hace una seria exposición del tema.
Lo transcribo tal cual adjuntando el enlace a la página donde el lector podrá encontrar opiniones de especialistas y testimonios de una interesante página deudoresanonimos.org, de la que me referiré en otro momento.
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Auge crediticio podría convertirse en pesadilla morosa
Sobreendeudamiento infla burbuja de morosidad
• Facilidades de crédito aumentan riesgos de una crisis de morosidad con efecto dominó en la economía nacional
• Crece la cantidad de denuncias ante Comisión Nacional del Consumidor por incapacidad de pago
Eduardo Baldares
ebaldares@larepublica.net
Una pareja soñaba con paseos paradisíacos, pero muy pronto se vio succionada por el infierno de las deudas.
Aunque esta familia no tenía plata ni para comer, asfixiada por otros créditos para vivienda y vehículo, igual se comprometió a cancelar cuotas mensuales fuera de su alcance, por lo que obligada por el hambre tuvo que pedir ayuda.
“Es increíble. ¿Dónde tienen la cabeza estas personas? ¿Cómo pensar en viajes y en cierto tipo de carros sin tener el arroz y los frijoles solventados?”, se preguntó Cynthia Zapata, directora de la Comisión Nacional del Consumidor.
Afortunadamente esta historia de la vida real tuvo un final feliz, porque entre la firma y el pedido de auxilio no habían transcurrido los diez días del periodo de retractación, por lo que se pudo dar marcha atrás con el trámite. Limitada por las otras deudas, a esta familia al menos le alcanzó para el gallo pinto del día siguiente.
Pero no todos tienen tanta suerte, ni la oportunidad de rectificar. “Hay casos en los que no podemos hacer nada, porque no podemos darle trámite a una denuncia cuando un consumidor incumple un contrato que posiblemente no leyó, pero sí firmó”, reconoció Zapata, quien recomienda leer la letra menuda, así sea con lupa.
Los arrepentidos tardíos son los que pierden casas, carros o ven como les embargan su salario o les cobran delante de sus compañeros de trabajo. Estos morosos no pueden ni dormir en paz porque los llaman en la madrugada cobradores de pocas pulgas, quienes durante el día acosan, les respiran en la nuca.
Mientras las tasas de interés descienden por un tobogán las entidades bancarias se enfrascan en una guerra de promociones crediticias y lanzan anzuelos que muerden cada vez más costarricenses, en muchos casos sin tener en cuenta ninguna de las partes la capacidad de pago futura del deudor. Es decir, sin considerar el riesgo.
Casas, carros, viajes, cirugías para achicar o agrandar partes del cuerpo, televisores y hasta zapatos tenis, casi cualquier cosa se puede adquirir por la vía crediticia.
Ante la posibilidad de un cambio en las condiciones actuales del mercado financiero, esta situación le va dando forma a una potencial burbuja de morosidad.
Así sucedió en Estados Unidos, hoy en recesión. Allá se libró una batalla de créditos y la gente se endeudó, pero después no pudo pagar, perdió sus bienes y estos pasaron a manos de las entidades financieras y muchas de estas quebraron al devaluarse las propiedades por exceso de oferta.
“¿Qué pasaría si las tasas subieran y el ingreso real se estancara? Pues sencillamente habría una menor posibilidad de pago y a los bancos no les quedará otra más que liquidar créditos contra estimaciones de pérdidas y adjudicarse garantías hasta donde les sea posible. Es un peligro real”, razona Juan Muñoz, director de gestión de riesgo de Central American Money Market Brokers.
De hecho, aun cuando las tasas se mantienen a la baja, hay quienes están abusando del endeudamiento y lo sienten desde ya. “Nos llaman todos los días y cada vez en mayor cantidad para preguntarnos cómo dejar de pagar, pero no podemos hacer más que recomendarles que la próxima vez se informen bien, que lean las cláusulas y se cercioren de entenderlas. Y es que una vez pasado el periodo de retractación solo hay una salida: Pagar. El tico está hipotecando su futuro”, insistió la directora de la Comisión Nacional del Consumidor, avalada por los siguientes datos de la Superintendencia General de Entidades Financieras: Al menos 1 millón de deudores mantiene créditos por casi ¢5 millones de millones y en total la cartera atrasada o en cobro judicial es de ¢367 mil millones.
El riesgo va más allá de cada familia que calculó mal sus posibilidades de endeudamiento, pues una masiva incapacidad de pago afectaría la economía nacional. “Una crisis de morosidad crediticia hace que los bancos pierdan utilidades y patrimonio, los hace más vulnerables y débiles, por lo cual el público puede perder confianza en ellos y generar problemas de liquidez. Adicionalmente, una oferta de crédito como la actual se manifiesta con fuerza en mayores presiones inflacionarias”, explicó Muñoz.
Lo esencial es tener cuidado con el tipo de crédito que adquieren los consumidores, “especialmente con el tipo de tasas flotantes. No se dejen llevar por la cuota inicial más baja, sino por la forma brusca y acelerada en que podrían subir y cerciórese de que pueda hacerles frente a los compromisos adquiridos. Nunca está de más buscar asesoría profesional independiente en materia de inversiones, más allá de las entidades que le quieren vender”, recomendó Fernando Estrada, analista financiero de Aldesa.
¿Hasta qué punto es posible que cambien drásticamente las condiciones del mercado? Es un hecho. La situación de Estados Unidos, adonde va un 50% de nuestras exportaciones y de donde proviene la mayoría de la inversión extranjera directa, tarde o temprano se reflejará en Costa Rica, por lo que Francisco de Paula Gutiérrez, presidente del Banco Central, ha clamado por “prudencia y más prudencia” a los bancos en guerra por colocar créditos y a los ticos hambrientos por adquirirlos
“Banqueros y autoridades encargadas de la regulación y supervisión del sistema financiero tienen claro que la calidad de las carteras crediticias se pondrá a prueba cuando se desacelere la economía, suba el nivel de las tasas de interés o comience a flotar el tipo de cambio, producto del enfriamiento económico de Estados Unidos”, reflexionó Alberto Franco, socio consultor de Ecoanálisis.
Así que si tiene una deuda, procure pagarla, porque si bien no le pueden quitar los centímetros agregados o liposuccionados a su cuerpo, sí pueden embargarle su salario.
Recuerde, lo primero que debe tener muy en cuenta es su capacidad de pago en el evento de que las tasas de interés aumenten.“¿Cuán comprometido se vería su presupuesto familiar si la tasa de interés aumentara en cinco o diez puntos? Los bancos tienen que ayudar a realizar estos cálculos, de lo contrario a ellos les rebotaría la potencial morosidad que podrían estar incubando”, concluye Muñoz, para quien no se trata de satanizar los créditos, sino de tener claro que los excesos son inconvenientes.
“Los créditos son de gran ayuda… si se utilizan responsablemente, pero la decisión final de cómo usarlos depende exclusivamente de cada persona. Sería bueno que acudieran a profesionales en asesoramientos financieros”, finalizó Estrada.
http://www.larepublica.net/app/cms/www/index.php?pk_articulo=9059
viernes, 11 de abril de 2008
Aproveche las bajas tasas, pero con cuidado
Con la nueva baja en la tasa básica pasiva, la cual llegó al nivel más bajo de su historia (4,75%), muchos créditos referenciados a dicha tasa también bajaron.
Ante la "tentación" de muchos de sacar crédito, bien vale la pena tomar algunas previsiones, no vaya a ser que se lleven una desagradable sorpresa a futuro.
"El nivel de tasas de interés actual es bajo, pero lo más importante es que no guardan relación con el nivel de inflación que se experimenta en nuestra economía. Esto a todas luces es un desequilibrio, que incluso ha reconocido el Banco Central de Costa Rica (BCCR) y ha manifestado que esta situación es temporal", comentó Isaac Castro, analista de Interbolsa.
Esto significa que no será de extrañar que las tasas vuelvan a subir en poco tiempo, quizá no a los niveles en que estaban hace dos o tres años, pero que igual podrían golpear el bolsillo de quienes piden prestado.
Esto puede perjudicar principalmente a quienes optan por créditos para vivienda, pues si bien es cierto los préstamos están muy baratos, con cuotas de menos de 10 mil colones mensuales por cada millón de préstamo, también lo es que los precios de la tierra, los materiales de construcción y la mano de obra se han disparado impresionantemente.
Así que, a consejo de Castro, mientras más corto es el plazo del préstamo, menos se verá afectado por los eventuales cambios que se darán con el alza de las tasas. Estos son sus consejos:
-Si es un crédito de consumo menor a un año e incluso dos, es una buena oportunidad para tomar el préstamo.
-Si es un crédito de mediano plazo (de 2 a cinco años) aún existe la posibilidad, pero con la premisa de que los últimos años la cuota se verá incrementada, si se esta consistiente se habrá tomado las previsiones del caso.
-En el caso de préstamos a largo plazo, vivienda por ejemplo, se puede aprovechar si se cuenta con la posibilidad de comprar una hipoteca a tasa fija.
Ante la "tentación" de muchos de sacar crédito, bien vale la pena tomar algunas previsiones, no vaya a ser que se lleven una desagradable sorpresa a futuro.
"El nivel de tasas de interés actual es bajo, pero lo más importante es que no guardan relación con el nivel de inflación que se experimenta en nuestra economía. Esto a todas luces es un desequilibrio, que incluso ha reconocido el Banco Central de Costa Rica (BCCR) y ha manifestado que esta situación es temporal", comentó Isaac Castro, analista de Interbolsa.
Esto significa que no será de extrañar que las tasas vuelvan a subir en poco tiempo, quizá no a los niveles en que estaban hace dos o tres años, pero que igual podrían golpear el bolsillo de quienes piden prestado.
Esto puede perjudicar principalmente a quienes optan por créditos para vivienda, pues si bien es cierto los préstamos están muy baratos, con cuotas de menos de 10 mil colones mensuales por cada millón de préstamo, también lo es que los precios de la tierra, los materiales de construcción y la mano de obra se han disparado impresionantemente.
Así que, a consejo de Castro, mientras más corto es el plazo del préstamo, menos se verá afectado por los eventuales cambios que se darán con el alza de las tasas. Estos son sus consejos:
-Si es un crédito de consumo menor a un año e incluso dos, es una buena oportunidad para tomar el préstamo.
-Si es un crédito de mediano plazo (de 2 a cinco años) aún existe la posibilidad, pero con la premisa de que los últimos años la cuota se verá incrementada, si se esta consistiente se habrá tomado las previsiones del caso.
-En el caso de préstamos a largo plazo, vivienda por ejemplo, se puede aprovechar si se cuenta con la posibilidad de comprar una hipoteca a tasa fija.
jueves, 10 de abril de 2008
Tarjetas prepago para celular
Este jueves 10 de abril, la Autoridad Reguladora de Servicios Públicos definió las tarifas para el nuevo servicio de tarjetas prepagadas el cual -dicho sea de paso- no se sabe cuándo se empezará a ofrecer en este país.
Pero mientras ésto se da, será interesante analizar sus características y cómo puede afectar el bolsillo de los costarricenses.
Sus ventajas
*Las personas que no puedan o no quieran pagar un costo inicial de 12 mil colones por línea, tendrán la opción de adquirir una tarjeta por un monto mucho menor. Las tarifas establecidas son de 2.500, 5.000 y 10.000 colones.
*Permite una mejor administración del disponible para el pago de llamadas. Un usuario puede controlarse mejor si compra una tarjeta prepago, pues sólo podrá hablar el tiempo que pagó previamente, evitándose el susto de final de mes de un recibo demasiado costoso, y el consiguiente atraso y cancelación del servicio.
*Igual funciona si el cliente paga el teléfono de otra persona. Es frecuente ver padres de familia pagando los excesos en el uso del teléfono de sus hijos. Con la tarjeta prepago pueden controlar mejor ese costo, incluso limitándolos a una o dos tarjetas por mes, lo que redundará en un menor gasto en su presupuesto.
*Puede ser también muy conveniente para los empresarios que suelen pagar la tarifa de teléfono celular de sus colaboradores.
Sus inconvenientes
El costo del minuto es mayor -aunque por muy poco- bajo esta modalidad que en la telefonía celular convencional. El minuto con este tipo de tarjetas puede llegar a 34 colones, mientras que actualmente el minuto en tarifa diurna es de 30.
Tienen un plazo de duración. En el caso del ICE, será de 30 días máximo, es decir, después de ese tiempo, el cliente pierde el saldo.
Pero mientras ésto se da, será interesante analizar sus características y cómo puede afectar el bolsillo de los costarricenses.
Sus ventajas
*Las personas que no puedan o no quieran pagar un costo inicial de 12 mil colones por línea, tendrán la opción de adquirir una tarjeta por un monto mucho menor. Las tarifas establecidas son de 2.500, 5.000 y 10.000 colones.
*Permite una mejor administración del disponible para el pago de llamadas. Un usuario puede controlarse mejor si compra una tarjeta prepago, pues sólo podrá hablar el tiempo que pagó previamente, evitándose el susto de final de mes de un recibo demasiado costoso, y el consiguiente atraso y cancelación del servicio.
*Igual funciona si el cliente paga el teléfono de otra persona. Es frecuente ver padres de familia pagando los excesos en el uso del teléfono de sus hijos. Con la tarjeta prepago pueden controlar mejor ese costo, incluso limitándolos a una o dos tarjetas por mes, lo que redundará en un menor gasto en su presupuesto.
*Puede ser también muy conveniente para los empresarios que suelen pagar la tarifa de teléfono celular de sus colaboradores.
Sus inconvenientes
El costo del minuto es mayor -aunque por muy poco- bajo esta modalidad que en la telefonía celular convencional. El minuto con este tipo de tarjetas puede llegar a 34 colones, mientras que actualmente el minuto en tarifa diurna es de 30.
Tienen un plazo de duración. En el caso del ICE, será de 30 días máximo, es decir, después de ese tiempo, el cliente pierde el saldo.
martes, 8 de abril de 2008
¿Créditos de alto riesgo?
Este lunes 7 de abril dábamos cuenta de la aprobación, en primer debate, del proyecto de ley para la creación de un sistema de banca de desarrollo, que permitirá otorgar créditos a personas que no tienen acceso a préstamos por parte del sistema financiero tradicional.
Es importante aclarar algunas cosas, sobre todo a la luz del titular del diario La Nación, que dice lo siguiente:
ESTADO OTORGARÁ CRÉDITOS A PROYECTOS DE ALTO RIESGO
Una de las bajadas dice lo siguiente:
"Financiará a personas o empresas que no disponen de garantía"
En realidad, lo que se está aprobando es un sistema que permitirá que parte de las utilidades de los bancos públicos, regresen a la población costarricense a través de préstamos.
El sistema creará un gran fideicomiso, de unos 40 mil millones de colones, que será el que otorgue los avales para los créditos. Es decir, el crédito tendrá el respaldo de dicho aval, con lo que el banco se garantiza que, en caso de incumplimiento, el fideicomiso pague.
Este fideicomiso será alimentado de otros fideicomisos ya existentes en diferentes instituciones, con el "peaje" bancario, que es un depósito que hacen los bancos privados por el que se les paga interese muy bajos, y con el 5% de las utilidades de los bancos públicos.
Lo anterior NO significa que el Estado esté regalando plata, sino que está facilitando el crédito, pues con los actuales reglamentos del sistema bancario, es muy difícil otorgar préstamos si no se cuentan con garantías reales o con fiadores. Adicionalmente, las tasas para los créditos personales suelen ser demasiado altas, por lo que la carga financiera (lo que paga el deudor) prácticamente absorve las ganancias del nuevo emprendimiento.
También es importante aclarar que, según algunas entidades que hacen este tipo de préstamos, el nivel de morosidad es sumamente bajo, por lo cual, las instituciones financieras tanto públicas como privadas, no están asumiendo un riesgo mayor que el que están asumiendo con otros créditos.
En conclusión, NO HAY UN ALTO RIESGO para la salud del sistema financiero costarricense, y aún si lo hubiera, valdría la pena para apoyar a un sector muy desprotegido de la sociedad y que sólo necesita de una mano para superarse.
Es importante aclarar algunas cosas, sobre todo a la luz del titular del diario La Nación, que dice lo siguiente:
ESTADO OTORGARÁ CRÉDITOS A PROYECTOS DE ALTO RIESGO
Una de las bajadas dice lo siguiente:
"Financiará a personas o empresas que no disponen de garantía"
En realidad, lo que se está aprobando es un sistema que permitirá que parte de las utilidades de los bancos públicos, regresen a la población costarricense a través de préstamos.
El sistema creará un gran fideicomiso, de unos 40 mil millones de colones, que será el que otorgue los avales para los créditos. Es decir, el crédito tendrá el respaldo de dicho aval, con lo que el banco se garantiza que, en caso de incumplimiento, el fideicomiso pague.
Este fideicomiso será alimentado de otros fideicomisos ya existentes en diferentes instituciones, con el "peaje" bancario, que es un depósito que hacen los bancos privados por el que se les paga interese muy bajos, y con el 5% de las utilidades de los bancos públicos.
Lo anterior NO significa que el Estado esté regalando plata, sino que está facilitando el crédito, pues con los actuales reglamentos del sistema bancario, es muy difícil otorgar préstamos si no se cuentan con garantías reales o con fiadores. Adicionalmente, las tasas para los créditos personales suelen ser demasiado altas, por lo que la carga financiera (lo que paga el deudor) prácticamente absorve las ganancias del nuevo emprendimiento.
También es importante aclarar que, según algunas entidades que hacen este tipo de préstamos, el nivel de morosidad es sumamente bajo, por lo cual, las instituciones financieras tanto públicas como privadas, no están asumiendo un riesgo mayor que el que están asumiendo con otros créditos.
En conclusión, NO HAY UN ALTO RIESGO para la salud del sistema financiero costarricense, y aún si lo hubiera, valdría la pena para apoyar a un sector muy desprotegido de la sociedad y que sólo necesita de una mano para superarse.
lunes, 7 de abril de 2008
Banca de desarrollo aprobada
La tarde de este lunes 7 de abril fue aprobado por consenso en primer debate el proyecto de ley para la Banca de Desarrollo, una herramienta que permitirá ofrecer créditos en condiciones ventajosas a miles de pequeños empresarios que por diversas razones no pueden acceder a créditos mediante la banca tradicional.
Si bien algunas entidades ya ofrecían este tipo de préstamos, como el Banco Nacional y algunas cooperativas o entidades de ahorro y crédito, la ley permitirá que otras entidades también puedan ofrecerlo.
Esto será posible gracias a la creación del Fideicomiso Nacional para el Desarrollo (FINADE) que garantizará dichos créditos. Es decir, si el emprendedor o empresario no cuenta con garantías suficientes, dicho fideicomiso será el que respalde a esa persona.
Esto permitirá que muchas personas que encuentran cientos de trabas para que muchas personas puedan tener independencia económica, no depender de un patrono y puedan desarrollar un negocio propio.
Las entidades que otorgan este tipo de préstamos han reconocido que el porcentaje de morosidad de estos clientes es muy baja, lo que prueba que las personas de escasos recursos son excelentes pagadores. Únicamente necesitan un pequeño impulso para salir adelante, y así mejorar la calidad de vida de muchos costarricenses.
Si bien algunas entidades ya ofrecían este tipo de préstamos, como el Banco Nacional y algunas cooperativas o entidades de ahorro y crédito, la ley permitirá que otras entidades también puedan ofrecerlo.
Esto será posible gracias a la creación del Fideicomiso Nacional para el Desarrollo (FINADE) que garantizará dichos créditos. Es decir, si el emprendedor o empresario no cuenta con garantías suficientes, dicho fideicomiso será el que respalde a esa persona.
Esto permitirá que muchas personas que encuentran cientos de trabas para que muchas personas puedan tener independencia económica, no depender de un patrono y puedan desarrollar un negocio propio.
Las entidades que otorgan este tipo de préstamos han reconocido que el porcentaje de morosidad de estos clientes es muy baja, lo que prueba que las personas de escasos recursos son excelentes pagadores. Únicamente necesitan un pequeño impulso para salir adelante, y así mejorar la calidad de vida de muchos costarricenses.
martes, 1 de abril de 2008
Para pensar... sobre los riesgos de la alta inflación
La siguiente nota internacional habla sobre el riesgo de que la economía de Estados Unidos tenga una inflación por encima del 3%, y las razones por las cuales no es conveniente. Ojalá que esto sirva de reflexión, en momentos en que la economía costarricense registra una inflación de casi el 12%, es decir, cuatro veces la que esperan contener en el país norteamericano.
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La Reserva Federal de Estados Unidos (FED) considera que, en medio de la crisis actual, debe hacerse un esfuerzo para evitar que la inflación suba por encima del 3%, ya que un nivel superior a ese umbral resulta "dañino para la salud a largo plazo de la economía".
Así lo asegura Frederic S. Mishkin, uno de los gobernadores de la Reserva Federal de EEUU, en una conferencia de la que informa la propia FED en su página web, recogida por Servimedia.
Mishkin subrayó que, durante los últimos diez años, tanto los economistas como los responsables de los bancos centrales han alcanzado "un notable grado de consenso sobre la deseabilidad de una inflación baja y estable".
En concreto, ese consenso apunta a que la inflación debe moverse entre el 1% por abajo (tampoco menos, para evitar el riesgo de la deflación) y el 3% por arriba.
"Una inflación promedio fuera de esta horquilla sería dañina para la salud a largo plazo de la economía", subrayó el gobernador de la FED.
Una inflación alta, advirtió, distorsiona una eficiente asignación de recursos y se convierte en un impuesto implícito sobre el capital. Lo ideal, explicó, es que la inflación se mantenga lo bastante baja como para que "las familias y los negocios no la tengan en cuenta a la hora de hacer sus decisiones de cada día".
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La Reserva Federal de Estados Unidos (FED) considera que, en medio de la crisis actual, debe hacerse un esfuerzo para evitar que la inflación suba por encima del 3%, ya que un nivel superior a ese umbral resulta "dañino para la salud a largo plazo de la economía".
Así lo asegura Frederic S. Mishkin, uno de los gobernadores de la Reserva Federal de EEUU, en una conferencia de la que informa la propia FED en su página web, recogida por Servimedia.
Mishkin subrayó que, durante los últimos diez años, tanto los economistas como los responsables de los bancos centrales han alcanzado "un notable grado de consenso sobre la deseabilidad de una inflación baja y estable".
En concreto, ese consenso apunta a que la inflación debe moverse entre el 1% por abajo (tampoco menos, para evitar el riesgo de la deflación) y el 3% por arriba.
"Una inflación promedio fuera de esta horquilla sería dañina para la salud a largo plazo de la economía", subrayó el gobernador de la FED.
Una inflación alta, advirtió, distorsiona una eficiente asignación de recursos y se convierte en un impuesto implícito sobre el capital. Lo ideal, explicó, es que la inflación se mantenga lo bastante baja como para que "las familias y los negocios no la tengan en cuenta a la hora de hacer sus decisiones de cada día".
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